Accidentes de servicios de transporte compartido en Nueva York.
Uber, Lyft y otras empresas de transporte compartido operan bajo complejas estructuras de seguros que varían según si el conductor se encontraba activo, en ruta o transportando a un pasajero en el momento del accidente. Ya sea que usted fuera pasajero, peatón u otro conductor, nosotros desentrañamos las distintas capas de cobertura para identificar al responsable y luchar por la compensación total que le corresponde.
01 — Seguro sin culpa (no-fault)
PIP — en palabras sencillas.
Toda póliza de seguro de auto de Nueva York incluye Protección contra Lesiones Personales (PIP) — lo que la gente llama “no-fault” (seguro sin culpa). Es obligatoria, es de $50,000 por persona como mínimo, y paga las facturas médicas y una parte de los salarios perdidos sin importar quién causó el accidente.
Usted debe presentar la solicitud de seguro sin culpa (no-fault) dentro de los 30 días posteriores al accidente. Si no lo hace, pierde la cobertura PIP — aunque hubiera pagado su factura del hospital. Vemos que esto pasa con frecuencia.
PIP covers:
- Gastos médicos hasta el límite de la póliza (normalmente $50,000)
- 80% de los salarios perdidos, hasta $2,000 por mes
- Hasta $25/día para gastos "razonables y necesarios" (transporte a citas, etc.)
PIP no cubre:
- Dolor y sufrimiento
- Salarios perdidos por encima del límite
- Daños que excedan los límites de PIP — esos provienen del reclamo contra terceros, si usted tiene uno
02 — Umbral de lesión grave
La prueba de "lesión grave" del §5102(d).
Bajo la NY Insurance Law §5102(d), usted solo puede demandar al conductor culpable por dolor y sufrimiento si su lesión supera el “umbral de lesión grave”. Nueve categorías:
Las categorías 6–9 se litigan constantemente. Lesiones de tejidos blandos, hernias de disco, desgarros del manguito rotador — la determinación del umbral a menudo depende de la calidad del expediente médico y del testimonio de expertos. Aquí es donde la representación importa más.
03 — Casos que aceptamos
Cobertura por distrito.
Manhattan – Brooklyn – Queens
Special Situations
MVAIC coverage
30-day deadline
UM/UIM bajo su propia póliza
A menudo con daños mayores
Vision Zero violations matter
First-72 evidence preservation
04 — Coverage Layers
La mayoría de los casos de auto tienen más de una póliza de seguro en juego.
"Un abogado que solo persigue la póliza del conductor culpable deja dinero sobre la mesa. Nosotros no."
La cobertura “obvia” es la póliza de lesiones corporales (BI) del conductor culpable — a menudo el fondo de dinero más pequeño del caso. Buscamos cada nivel de cobertura:
- Póliza BI del conductor culpable. Los mínimos de NY son $25k/$50k — a menudo insuficientes para lesiones graves.
- Su propia cobertura SUM/UIM. Cobertura suplementaria para conductores sin seguro o con seguro insuficiente en su propia póliza.
- PIP / seguro sin culpa (no-fault). Hasta el límite de la póliza, normalmente $50k.
- Cobertura de viajes compartidos. Uber y Lyft tienen cada uno $1 millón de cobertura de responsabilidad mientras el conductor está en un viaje.
- Commercial vehicle coverage. Trucks, buses, taxis, delivery vehicles often carry $1M-$5M policies.
- Cobertura de la MTA. Para choques relacionados con autobuses o el metro de NYC.
- MVAIC. Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation — cubre casos de choque con fuga y de conductores sin seguro.
05 — Cómo trabajamos
Sin honorarios a menos que recuperemos.
En persona en 40 Wall Street, por teléfono, por video o junto a su cama en el hospital. El mismo día para casos nuevos.
Un porcentaje de la recuperación. Sin costos por adelantado. Informado por escrito.
Bob representa personalmente a los clientes de Amparo. Sin traspasos a asistentes legales.
En persona en 40 Wall Street, por teléfono, por video o junto a su cama en el hospital. English · Español · فارسی — directamente con nuestro equipo. El mismo día para casos nuevos.
06 — Preguntas frecuentes
Las preguntas que más escuchamos.
No cumplí el plazo de 30 días de PIP. ¿Ya no tengo opciones?
No siempre. El aviso tardío A VECES puede excusarse si se demuestra una excusa razonable y que no hubo perjuicio para la aseguradora — pero el camino es estrecho. Hable con un abogado antes de suponer que perdió la cobertura PIP.
Yo era pasajero en un Uber. ¿Qué seguro me cubre?
Uber y Lyft tienen cada uno $1 millón de cobertura de responsabilidad mientras el conductor está en un viaje. Como pasajero, esa póliza es su cobertura principal. El primer ajustador con quien usted hable puede intentar dirigirlo a la póliza personal del conductor (que puede tener los mínimos de NY de $25k). La póliza correcta es la de $1M.
El otro conductor no tenía seguro. ¿Qué hago ahora?
Dos caminos: (1) su propia cobertura SUM/UIM si la tiene, y (2) MVAIC — la NY Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation, que cubre casos de choque con fuga y de conductores sin seguro. MVAIC tiene su propio plazo para el Aviso de Intención (Notice of Intention); no lo deje pasar.
¿Cuánto tiempo tengo para demandar?
Tres años a partir de la fecha del accidente para lesiones personales bajo CPLR §214. Si hay una entidad pública involucrada (autobús de la MTA, vehículo de la ciudad), también se requiere un aviso de reclamo (notice of claim) dentro de 90 días bajo GML §50-e.
07 — Neighborhoods
Barrios de NYC a los que servimos.
Los choques ocurren frente a una esquina específica, en una cuadra específica, a una hora específica del día. El detalle local importa — los códigos de vehículos varían, los precintos del NYPD varían, las rutas de autobús de la MTA varían, los dispositivos para calmar el tráfico varían. Hemos creado páginas detalladas para los barrios donde se originan la mayoría de nuestros casos de auto.
Manhattan – Brooklyn – Queens
Queens
Hable con Bob sobre su caso.
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